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资产配置的底层逻辑须立足于客户

日期: 2017-11-29
浏览次数: 20
来源: 《财富管理》

导言

真正的资产配置之道是植根于客户的需求,并最大化地给予专业和优质的服务,帮助其解决问题。


前几年,对于大多数高净值客户而言,信托产品相对比较安全,选择也比较简单,但近几年信托产品的收益率日趋下降,后期他们能够满足的程度也在下降,越来越多高净值客户在寻求符合他们期待的资产配置。在这种情况下,给客户做精准的定位非常重要,这也是做好资产配置的首要基础。


如何明确客户的需求?

 

首先要明确我们所面临的是什么样的客户群体。我们的客户群体大多数是居于橄榄型图形中的哪一端,是中等风险承受能力的客户,还是高风险成熟能力的客户?或者是无风险承受能力的客户?这些客户对于收益率的要求有不同的特点。

 

比如,经过调查,处于橄榄型中间的客户,他们对于收益率的要求是在 9%-12% 之间。基于客户明确的财富管理诉求,我们是如何满足这群客户的需求?——这其实也是所有资产配置的出发点,即资产配置的模型设立是为了满足这些精准客户的需求点。

 

目前大多数财富管理机构讲究的是风险性价比,即在风险可控的情况下,收益率越高越好。但只要我们明确了客户的需求——比如橄榄型中部的客户,其对收益的心理区间在本金安全的情况下,能够达到 9-12% 的收益率即可。那么,在为客户进行资产配置的过程中,先是设定如何满足客户 9-12% 的预期收益率,而后再把风险控制在最低的程度。

 

诸多成功的经验和实践证明,真正的资产配置之道是植根于客户的需求,并最大化地给予专业和优质的服务,帮助其解决问题。在从客户的需求出发的基础上,每一个阶段都有不同的机会和优质的资源,作为成熟的财富管理机构,本着这种以终为始的原则,就更容易帮助客户达成目标,真正做到站在客户需求的角度进行最优的资产配置。


资产配置的底层逻辑须立足于客户

作者为融义财富创始人兼 CEO 陆晓晖



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