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四大法律服务创新方向撬动家族财富管理市场

日期: 2016-05-06
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来源: 《财富管理》杂志

 

导言:

“家族财富管理”炙手可热,金融、理财、保险等人士在这里群雄逐鹿,面对如此巨大的财富管理市场,法律服务的创新路在何方?本文拟从家族财富的市场趋势和目标出发,探寻法律服务创新的可能性。

 

家族财富管理有四个主要目标:财富管理与传承、公司与股权治理、税务筹划及慈善事业。围绕这四个目标,法律服务创新可从以下四个方面尝试。

 

方向一:财富保护与代际传承

 

这个目标帮富人实现资产隔离,保持财产信息私密,防止子孙挥霍,实现未成年抚养,关怀特殊人群并实现家族企业传承等是财富保护与代际传承等。这个法律服务过程可从两个方面展开:


首先是传统业务焕发新生机。

例如,某浙江大型民企的老板女儿即将出嫁,他就会请家事律师为他设计方案,嫁妆要怎么给才最安全?类似业务以前也有但是并不多,但在家族财富管理领域将十分受宠。

 

此外还有很多其他业务,例如:婚前财产规划、公司股权的约定及继承、防止婚变的方案设置、资产隔离、公司股权及离婚财产分割、婚姻家庭财富风险管理等。


其次是家族信托业务陆续开展。

一般而言,信托可以达到保护财产和隐私、节税避税、集中股权、财富传承等目的。戴安娜王妃设立的遗嘱信托,在10 年后仅其收益就几乎要与信托资产等量齐观,为后代留下了一座取之不尽的金矿,这就是成功信托的典范。

 

家族办公室是家族信托的最高形态,被称为“皇冠上的明珠”。法律服务行业参与家族信托目前还很有限,但家族信托的发展应是大势所趋。法制健全、受托人规则、素养逐渐提升后,家族信托及家族办公室的服务模式将得到很大发展。

 

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方向二:公司与股权治理

 

企业永续是家族长青的基石,公司与股权治理在家族财富管理中自然不可小觑。


首先是企业主的个人资产与家族企业资产隔离。

经营风险、原罪风险、借贷风险及家变风险并称为企业危及家庭资产的四种风险。国内企业家经常把自己的资产和企业的财产混在一起,一旦企业被追偿,企业家自己也不得不承担无限责任,对家庭造成负面影响。合理规划私人财产和企业资产,由律师设计隔离方案,是风险防范的第一步。


其次是家族企业股权治理与传承。

家族企业永续经营的关键点是有合理的股权架构。王永庆被誉为台湾的“经营之神”,在他的精心规划下,台塑集团获得了世代持续的发展,是王永庆本人的管理哲学与律师智慧碰撞的结果。


最后是海外上市规划与员工激励计划。

海外上市规划、员工激励计划在全球化、人性化的背景下,日益成为家族企业做大做强和永续发展必须考虑的问题,公司法律师的参与必不可少。

 

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方向三:全球资产配置与税务筹划

 

财富管理与规划的核心就是运用家族信托、保险、投资基金、离岸结构等工具进行资产规划。超过30% 的高净值人士拥有海外投资,超高净值人士中拥有海外投资的比例则超过50%。在进行跨境资产配置时,具有较强跨境资产配置能力和专业优势的专业人士及机构则会更受青睐。


家族基金会根据客户的需求和目标,量身定制全面的基金会管理服务。在成立基金会与后续服务中,提供或寻找监护人,提供法律服务等都需要律师参与。

 

财富管理离不开保险、投资基金、离岸结构等工具,在进行税务架构优化及遗产税务筹划的过程中,税务及移民律师也能大显身手。这就需要海外金融、离岸工具及税务筹划等。

 

方向四:慈善事业需规划

 

要打破“富不过三代”的魔咒,家族需要的不仅是一套完善的治理体制,家族成员也需要持有相同的价值观,而慈善在凝聚人心、形成统一价值上有天然的优势。

 

此外,慈善还能营造良好的家族与企业形象,享有税收优惠,因此实现慈善的永久性与稳定性就尤其重要。我国慈善的发展现状与缺少法律支撑有很大关系,如果慈善发达了法律人士是否会大有可为呢?

 

家族财富管理是百年基业,不仅在方案设计时需要律师运筹帷幄,实施过程中更需法律保驾护航。家族财富管理对法律服务的需求有多强烈,法律服务行业创新的愿望就有多迫切。

 

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