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从贾跃亭资产冻结,看大额保单如何做到债务相对隔离?

日期: 2017-07-07
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从贾跃亭资产冻结,看大额保单如何做到债务相对隔离?


不久前,上海招商银行川北支行因乐视旗下的乐风移动贷款发生欠息,要求法院冻结贾跃亭夫妇12.37亿资产,法院予以支持。


祸不单行,乐视网7月4日晚公告透露,其控股股东贾跃亭所持乐视网26.27%的股权中已有99%被司法冻结,冻结时间为自冻结之日起三年,究其原因,因贾跃亭为乐视手机业务融资承担个人连带担保引发的财产保全所致。


屋漏偏逢连夜雨,看来贾跃亭这次真的是遇上大麻烦了!曾经这个号称中国“贾布斯”式的创业领军人物,遇上了人生中重大的挫折,曾经打下江山、积累的巨额财富,都有可能一夕之间化为乌有,让人惋惜!


 


从贾跃亭资产冻结,看大额保单如何做到债务相对隔离?


资产被冻结,会给贾跃亭带来怎样的影响?

 

1.资产利润被侵蚀,资产被冻结之后,无法产生相应利润,资产自然会贬值。目前来看,但凡贾跃亭夫妇找到办法解决眼前的危机,估计都不会看到这样的局面。


2.比资产冻结更为严重的是,贾跃亭的个人授信名誉严重受损,一个资产被冻结的人,以后再想凭借个人信誉向银行担保资产、进行借贷,非常困难。这对于贾氏夫妇来说,非常致命。


3.股价!乐视系的贷款危机,容易引发股市恐慌,出现抛售行为,影响股价波动。保住上市公司的优质业务继续稳健经营,是贾跃亭所希望的,尽管他本人失去乐视网控股权的可能性在增大。但如果乐视系没有更多资金引入,目前的欠贷危机无法解除,估计到时候牵一发而动全身,乐视网必然无法独善其身。


4.从法院冻结贾氏夫妇12.37亿资产来看,贾跃亭所担保的债务已经牵连到家庭;贾跃亭和演员甘薇育有3子,大的双胞胎姐姐目前也只有2岁多,二儿更小,还不到一岁。假设贾跃亭没有出现此次危机,孩子的未来肯定丰衣足食,无忧无虑;但是如今事业失意,财产大幅缩水,还有可能会背负巨额债务,这个家庭该该如何面对这样的落差?尤其是年幼的孩子。


从贾跃亭资产冻结,看大额保单如何做到债务相对隔离?


企业家如何做好家庭和公司的债务隔离?

 

贾跃亭的案例警示着我们,企业家一定要做好家庭和公司债务隔离!大额保单能够做到债务的相对“隔离”,合理利用大额保单,确实能够帮助企业家保全家庭部分资产。


《保险法》第三十二条规定:任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

 


这条法律为保险赔偿金的给付过程做出了规范。


案例

 


因公司周转需要,王总像银行借贷160万,逾期未归还。王总在债务发生前给妻子买过一份高额人寿保单,妻子作为被保险人,保额为100万,并制定两人的孩子小王作为唯一的受益人。而后不久,妻子因车祸去世,儿子取得100万人寿赔偿金。


问题:银行是否能够向法院申请执行这笔保险赔偿金?

 


答案是否定的。因为整个保单购买前,债务还未发生。如果银行无法证明王总存在恶意转移财产、损害债权人的权益,则这份保险合同有效。


根据《保险法》第三十二条规定,任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。这笔钱最终只能归为小王所有,不属于清偿债务的资产。


从贾跃亭资产冻结,看大额保单如何做到债务相对隔离?


保险能够做到相应避债,还有几个“禁区”。

 


以下情况,保险合同被认定为无效,这些情景包括:


1.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的合同,如目的就是恶意避债的保险。


2.合法形式掩盖非法目的合同,如用于昌邑财产或者洗钱。


3.损害社会公共利益的合同,如以合同的资金给股东、高管等购买高额投资型保险,一道道转移公司资产,恶意规避公司所得税和个人所得税。


除此之外,保险能否避债,还关乎着保单的设计和构架。这里提供几个可供参考的选择点:

 


1.保单受益人的选择:如果考量到日后负债会对家庭产生影响,购买保险时,其受益人最好为子女;配偶作为共同负债的主体,其保险金有被清偿的可能;


2.选择负债低的人作为投保人:如果个人担负债务较多,可让父母作为投保人投保,受益人为孩子,以父母的名义购买保单时,如果兄弟姐妹较多,还需一份附带赠与协议,以免日后出现纠纷。




来源丨颐墨视角

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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