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“新二代”崛起 财富管理市场迎来新方向

日期: 2018-03-29
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来源: 《财富管理》

       3月27日,汉富与复旦大学证券研究所在上海联合发布了《2018“新二代”财富观念白皮书》(以下简称《白皮书》),该《白皮书》精准刻画出了中国“新二代”投资画像,全面呈现财富管理市场新方向及新富阶层投资观念新变化,透析未来发展趋势。

“新二代”崛起  财富管理市场迎来新方向


谁是“新二代”?

   伴随着中国经济改革开放40年的高速增长,中国财富阶层也在经历着一代代的变化,一个新的财富阶层正在崛起——“新二代”。

 

   据《白皮书显示,“新二代”是指1978-1995年出生,拥有一定继承的房产、土地的“房二代”、高新技术等新兴产业高收入群体Tech二代”、民营企业的继承者“你二代”以及以创业前辈为目标创业群体及大型企业高管“创二代”为主体,个人可投资资产在100万人民币以上的二代群体。这类人群中很大一部分人曾经被称为富二代,而与富二代概念不同的是,他们是锐意进取、自强不息的年轻人,懂得珍惜手中财富,并誓将父辈基业发扬光大。

 

   汉富金融研究院副院长匡冀南表示,《白皮书》是基于近SFA平台30万名独立理财师的调研数据,通过分析,“我们发现,目前最有投资潜力的新一代高净值人群的画像已经逐渐清晰,他们年轻而富有活力,更加关注教育投资与健康投资;‘努力工作,享受生活’是他们的人生态度,我们将投资观念发生新变化的这部分人群定义为‘新二代”。

 

   不同于第一代制造业致富者在投资理财上的保守,身处于服务业兴起浪潮中的“新二代”在投资理财的选择上表现的更加自信。


“新二代”投资:追求长期回报

   《白皮书》显示:74%新二代对于承担一定的风险来获取回报的观点非常赞同。由于新二代已经具备一定规模的财富积累,因此短期的投资产品在其资产配置中并不像前一代人那么重要。选择15年投资周期的人占了调查样本的近85%,也就是说新二代更注重投资的长期回报

 

   总体上看来,新二代”的投资方式可以概括为稳中有进。仅有7%的新二代愿意通过承担巨大风险来获得大幅增值,其余“新二代”则希望本金绝对安全。

 

   值得一提的是,大部分新二代”对自身的投资决策持坚定态度,对自己的投资决策非常自信。通常在做完投资决策后,新二代”能够承受一定程度的市场波动。这反应出“新二代”对于市场的判断已经相对成熟,并且不再会随波逐流。此外,基本面不变的情况下选择更多的买入也表现出新二代投资理念的专业性,新二代会在市场波动中不断寻找新的投资机会。据调查显示:新二代充足的投资信心主要是因为新二代对于市场已经有了非常高的了解程度。


   如此理念之下,“新二代”的投资呈现出多样性和长短期相结合,基金和股票虽然也是他们的主要投资产品,但随着可投流动资产的逐渐增多,他们在信托和房地产上这类大额度的投资比重也有所增加。而随着财富的积累,“新二代”越来越希望通过专业机构来进行财富管理,安全感成为其考量投资理财平台的主要因素。

 

   匡冀南表示,财富管理平台的安全性、专业性和品牌知名度成为最受“新二代”关注的三个要素。此外,“新二代”的投资愿望亦相当强烈,平均分配于投资资金的金额占总资产的39%,甚至有23%“新二代”愿意使用总资产的50%以上来进行投资。

“新二代”崛起  财富管理市场迎来新方向

   除此之外,调查显示随着国内金融市场逐渐和全球金融市场接轨,越来越多的新二代对于优质的海外资产表现出了相当大的兴趣。其中有12%的新二代已经有了海外资产的配置,55%的新二代有意向但是还未进行海未进行海外资产配置,但是也仍有33%的新二代表示不感兴趣。


“新二代”崛起:如何抢占先机?

 

 中国是一个年轻的经济体,中国富人们也同样年富力强。随着新经济的兴起和创业浪潮的推进,改革开放以后逐渐出现的以“新二代”为主体的高净值人群正在一步步成长起来,或将成为全中国乃至全世界最主要的投资人群。但与第一代高净值人群相比,“新二代”在新经济、新时代下,“新二代”越来越愿意通过科技来助力自己的投资行为,其资金大多投向于TMT、新零售、新金融、P2P等新兴领域。


  据《白皮书》显示:移动交易和智能投顾是“新二代”认为的最有价值的科技金融工具。而近几年持续升温的健康和环保概念,“新二代”群体中也备受关注,分别有66%59%的受访者表示看好医疗健康和环保新能源领域,其中新二代重点关注的领域包括医疗健康、环保新能源、TMT等。

“新二代”崛起  财富管理市场迎来新方向

     随着“新二代”的投资心态的成熟,也为高端财富管理机构带来了挑战与机遇,高端财富机构需要全面升级过往的金融服务。如何在资产、信托、财富传承等各个方面提供综合的财富管理服务,将是未来财富管理机构最主要的发展方向。


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